Apesar das vastas realizações do sistema de crédito americano, aproximadamente 35 milhões a 54 milhões de americanos permanecem fora do sistema de crédito convencional. Por uma variedade de razões, os credores convencionais têm muito poucas informações sobre eles para avaliar o risco e, assim, estender o crédito.
Este estudo oferece uma solução de mercado viável para trazer para dentro dele aqueles que estão fora do segmento de crédito convencional. Os credores convencionais podem usar dados alternativos ou não tradicionais, incluindo obrigações de pagamento como aluguel, gás, eletricidade, seguro e outras obrigações recorrentes, para avaliar o perfil de risco de um mutuário potencial.
Embora o uso de dados alternativos em relatórios de crédito ao consumidor afete a forma como os dados aparecem em uma série de modelos de pontuação de crédito, nada sobre os titulares dos dados mudou. O que mudou é a disponibilidade de informações. Sempre que existe uma lacuna de informações, os mercados deixam de prosperar. O uso de dados alternativos em relatórios de crédito ao consumidor (e comercial) pode fechar um lacuna de informação isso afetou negativamente a vida de milhões de americanos em arquivos finos e indecifráveis que residem em áreas urbanas e em outros lugares.
Dados alternativos, se amplamente incorporados aos relatórios de crédito, podem preencher a lacuna de informações sobre risco financeiro para milhões de americanos. Mais concretamente, considerando que muitos desses milhões fora do crédito convencional são americanos mais pobres e menos favorecidos, as informações podem direcionar os mercados para um alívio mais rápido da pobreza neste país.