O futuro do Affordable Care Act (ACA) pode depender do sucesso dos administradores federais e estaduais em inscrever pessoas no atual período de inscrições abertas - o último antes da eleição de 2016. Se as novas inscrições forem altas, um número significativo de novas famílias se inscreverem e a maioria das pessoas tiver uma experiência positiva com o processo, o novo presidente e o Congresso que tomarem o poder em janeiro de 2017 terão dificuldades políticas para fazer grandes mudanças na estrutura básica da ACA . Mas se um número significativo de inscritos desistir, poucas novas inscrições se materializarem ou se os inscritos em potencial considerarem o processo de inscrição frustrante e confuso, a ACA pode ficar muito mais vulnerável a mudanças, não importa quem vença a eleição.
Dez milhões de famílias, a maioria delas sem seguro, agora têm seguro saúde adquirido no mercado. A maioria dos inscritos recebe subsídios na forma de créditos fiscais para tornar seus prêmios acessíveis. Em agosto de 2015, Mais 14,6 milhões de pessoas são cobertos pelos programas Medicaid do que antes da ACA. A proporção de famílias que não têm cobertura de seguro caiu de 16 por cento em 2010 para 9,2 por cento em março de 2015. No entanto, mais de 10 milhões de pessoas elegíveis para a cobertura da ACA ainda não se inscreveram. A retenção dos que já estão cobertos pode ser prejudicada por prêmios crescentes, insatisfação com franquias altas ou cosseguro em alguns planos, escolhas limitadas de fornecedores oferecidos pelos planos ou simples desconhecimento da necessidade de se reinscrever. Novas inscrições podem ser limitadas pela falta de informações sobre os planos e subsídios disponíveis, dificuldades em navegar no processo de inscrição ou percepções alimentadas pela retórica da campanha de que a ACA é problemática ou pode desaparecer. O governo Obama e os beneficiários e apoiadores da ACA têm um grande interesse em tornar este período de inscrições um sucesso.
Compra tranquila e assistência ao consumidor
O seguro saúde é assustadoramente complicado, e muitos consumidores que não tinham cobertura anteriormente precisam de ajuda para abrir caminho na selva de detalhes técnicos do seguro e descobrir qual plano é melhor para eles. Para incentivar a compra on-line de planos mais fácil e econômica, o administração fez um esforço concentrado simplificar o site e implementar novas ferramentas, como um estimador de custos direto e um mecanismo de busca, que mostrará aos indivíduos os planos em que seus médicos estão inseridos. O site também terá mais transparência sobre a cobertura e os preços dos medicamentos.
Porém, os não segurados geralmente precisam de assistência pessoal durante todo o processo. O Urban Institute descobriu em 2013 que, entre os indivíduos com maior probabilidade de usar os mercados, apenas 39,9 por cento estavam confiantes com os termos relacionados ao seguro saúde, como prêmios, franquias, copagamentos, etc. Além disso, a maioria dos não segurados ainda não sabe de subsídios de seguro saúde ou aquilo assistência de inscrição está até disponível. Superar essas lacunas de conhecimento exigirá um esforço e recursos substanciais. Para ajudar os inscritos, a administração está promovendo suporte presencial, incluindo centrais de atendimento gratuitas e assistência presencial durante as inscrições e seleção de planos.
O Desafio de Retenção
Em alguns lugares, aumentos significativos nos prêmios representam uma ameaça real à retenção. As seguradoras não estavam familiarizadas com a população não segurada e aumentaram e diminuíram seus prêmios com base em sua experiência até agora. Enquanto houver bolsões de taxas premium estáveis ou ligeiramente decrescentes , a variação média da taxa premium nos 37 estados que usam HealthCare.gov é um Aumento de 7,5 por cento . Além disso, alguns consumidores ficaram decepcionados com seus planos. Uma família pode ter escolhido um plano porque ele tinha um prêmio muito baixo, apenas para descobrir que tinha uma franquia muito alta, então eles receberam pouca ajuda de sua cobertura, a menos que tivessem uma doença cara. Outra família pode descobrir que a rede de provedores associada ao seu plano não inclui um provedor que eles desejam usar em particular. Freqüentemente, as famílias insatisfeitas que fazem compras podem encontrar um plano que seja mais barato ou mais adequado às suas necessidades - esse é o ponto de ter um Marketplace. Portanto, os Marketplaces precisam equilibrar os benefícios de incentivar os consumidores a fazer compras com os benefícios de tornar automática a reinscrição no mesmo plano, o que tende a desestimular a compra de um novo plano. Embora os mercados facilitados pelo governo federal (FFMs) apoiassem a retenção por estendendo cálculos de subsídio desde o ano anterior para a reinscrição automática quando o consumidor não tomava nenhuma providência, muitos inscritos não mudaram os planos quando a inscrição automática era uma opção, mesmo quando planos comparáveis com prêmios mais baixos estavam disponíveis. Em 2014, 25 por cento daqueles que se reinscreveram mudou de planos e economizou uma média de $ 400.
A renovação dos planos de mercado também pode ser dificultada por informações inadequadas. Outro urbano Um estudo do instituto descobriu que mensagens inconsistentes em avisos de renovação, tempo de comunicação de reinscrição automática e falha em transmitir a importância de comprar planos contribuíram para a confusão e frustração do consumidor durante o processo de reinscrição.
O Desafio de Expansão
O Departamento de Saúde e Serviços Humanos (HHS) estima t chapéu 10,5 milhões atualmente pessoas sem seguro são elegíveis para cobertura de mercado, mas será um grupo difícil de alcançar. Pessoas que sabiam mais sobre seguro e entendiam que precisavam dele - seja por problemas de saúde ou dificuldade em pagar pelos cuidados necessários - provavelmente se inscreveram nos primeiros dois períodos de inscrição. Os restantes não segurados são predominantemente mais jovens (entre as idades de 18-34) e de comunidades mal servidas (40 por cento dos não segurados elegíveis caem entre 139-250 por cento do nível de pobreza), e um terço se identifica como uma minoria (19 por cento hispânicos, 14 por cento afro-americanos e 2 por cento asiáticos). Aproximadamente 56 por cento dos não segurados também têm menos de $ 100 na poupança, fazendo com que se sintam mais vulneráveis às taxas premium. Finalmente, 61 por cento dos indivíduos sem seguro foram não sabe dos subsídios para ajudar a aliviar o custo de seus prêmios.
Embora conseguir que pessoas de baixa renda se inscrevam tenha sido comparativamente fácil, convencer aqueles com um pouco mais de recursos a comprar seguro tem foi considerado particularmente difícil . Enquanto mais de três quartos dos indivíduos entre 100 e 150 por cento do nível federal de pobreza (FPL) - aqueles que se qualificam para os maiores subsídios - foram inscritos com sucesso no seguro saúde em 2015, o índice de inscrições entre os que ganhavam mais era muito menor. Os elegíveis para subsídios menores inscreveram-se com muito menos frequência; apenas 16 por cento dos indivíduos que ganham entre 300 a 400 por cento FPL se inscreveram em planos. Além disso, apenas dois por cento dos indivíduos que eram elegíveis para o seguro de mercado sem qualquer subsídio se inscreveram em um plano. É certo que as penalidades por não ter seguro aumentarão em 2016. No entanto, esse aumento é apenas de $ 325 por pessoa ou 2 por cento da renda familiar em 2015, para o mais alto de $ 625 por pessoa ou 2,5% da renda familiar em 2016. Embora a penalidade entre em vigor para a inscrição este ano, os contribuintes não sentirão seu efeito até a temporada de impostos em 2017.
Em suma, os apoiadores da ACA terão que trabalhar duro - não apenas neste período de inscrição, mas ao longo dos próximos anos - se a ACA quiser cumprir a promessa do governo Obama de cobertura quase universal de seguro saúde. No entanto, não há alternativa viável. Os candidatos republicanos falam em revogar o ACA e substituí-lo por subsídios fiscais menos generosos para a compra de seguros privados, mas esses planos de substituição enfrentariam obstáculos de implementação ainda mais sérios do que os do ACA. Até agora, apesar de seu início difícil, a ACA cumpriu com sucesso sua principal promessa. Reduziu drasticamente o número de americanos sem seguro e aproximou o país da cobertura universal. Mas será necessário um esforço sustentado neste período de inscrições para manter o ímpeto.